【カードローン実態調査】銀行 vs 消費者金融、利用者が選んだのは“安心感”か“スピード”か

ニュースの概要

株式会社CyberOwlが実施した「カードローン実態調査」では、全国の男女300名を対象に、銀行カードローンと消費者金融カードローンの利用に関する意識を探りました。調査の結果、カードローンを利用したことがある人は少数にとどまり、その中でも銀行を選ぶ人が多いことが明らかになりました。一方で消費者金融は利便性や審査スピードに強みを持ち、特定のニーズに応じた利用者から支持を得ている状況です。また、利用を考えた際の基準として「安心感」と「スピード」が鍵になることが確認されました。

調査の詳細では、実際のカードローン利用者は全体の中で88%が未経験であることが示され、その中でも銀行の利用が49%で最多という結果に。また、今後の利用意向に関しては「利用しない」が89%に達し、カードローンが「最後の手段」として位置づけられていることも見受けられました。

参考にすべきポイント

1. 安心感と信頼性の重要性：
   銀行カードローンを選ぶ際、利用者の69%が「安心感」と「金利の低さ」を理由として挙げています。これは企業や法人が短期的な資金調達を行う際も、信用が重要であり、借入先選びにおいて信頼性が大きな要因となることを意味しています。

2. 消費者金融のスピードと利便性：
   消費者金融の利用者は、審査スピードの速さやATMやアプリの利便性を重視しています。緊急の資金調達が必要な場合、動きが早い消費者金融の選択肢が生かされることがあります。この点において、急な資金が必要なビジネス環境では消費者金融が選ばれる可能性があることを理解しておく必要があります。

3. 二極化するカードローン市場：
   調査結果では、銀行と消費者金融の間で「金利」と「審査スピード」が明確に棲み分けられていることが示されています。これは、法人が資金を借入れる際の選択を考える上で、目的に応じた最適な選択肢を見極めるための重要な要素になります。

4. 利用意向と心理的なハードル：
   本調査では、89%が今後利用するつもりがないと回答しています。この心理的なハードルは法人においても同様で、借入を選択する際には慎重な判断が求められます。特に資金繰りに影響が出る場合など、慎重な計画が重要です。

5. 資金調達手段の多様化：
   最近ではキャッシュレス決済や後払いサービスが普及し、資金調達の手段が多様化しています。このような状況では、カードローンが持つ特定の役割を理解しながら、最適な選択肢を模索することが求められます。

活用する方法

1. 資金調達戦略の見直し：
   法人経営者や経理担当者は、資金調達の戦略を見直し、カードローンが必要とされるタイミングを把握することが重要です。特に急な資金ニーズに対して、消費者金融の利便性を活用する方法や、長期的な安定性を考慮して銀行カードローンを選ぶことが、資金繰りを円滑に保つ一助となります。

2. 利用者の心理を理解する：
   利用者が「安心感」や「スピード」を重視する心理を理解し、その要素に応じて金融機関との関係を構築していくことが大切です。例えば、急な資金ニーズが発生した場合には消費者金融の利用を検討し、長期的な借入れや大きな金額が必要な場合には信頼のおける銀行を選ぶといった具体的な判断が求められます。

3. 市場のトレンドに敏感であること：
   資金調達に関する市場の動向や、消費者のニーズについて常に情報をキャッチアップすることが不可欠です。最近の調査結果を踏まえ、競合や業界のトレンドを把握し、それに応じた資金調達戦略を構築すると良いでしょう。

4. 金融機関の比較と分析：
   銀行や消費者金融の各利点や弱点を比較し、具体的な状況に合わせた提案課題を見極めることが求められます。特に金利、審査スピード、サービスの利便性などを総合的に分析し、より効果的な資金調達方針を策定することが重要です。

5. プロフェッショナルとの連携：
   法人における資金調達戦略を効果的に進めるためには、財務や経理の専門家と連携しながら進めることが重要です。資金百般にわたる問題を解決するために、専門家の知見を活用し、必要な情報を基に適切な金融機関と選択肢を打ち出すことが大切です。

この調査結果を踏まえた資金調達戦略の再構築は、今後の法人経営における重要な要素となるでしょう。

【カードローン実態調査】銀行 vs 消費者金融、利用者が選んだのは“安心感”か“スピード”か全国300名調査で判明：銀行は“低金利と信頼性”、消費者金融は“利便性と審査スピード”に強み株式会社CyberOwl2025年9月26日 11時26分2株式会社CyberOwl（本社：東京都渋谷区、代表取締役社長：田中啓太、読み：サイバーアウル）が運営するマネ会 by Amebaは全国の男女300名を対象にカードローン利用について、インターネット調査を行いました。

今回の調査では、実際にカードローンを利用経験者は少数にとどまり、その中でも「銀行」のカードローンを選んだ人が最多という結果になりました。
一方で「消費者金融」は利便性やスピード面で強みを示し、利用者から一定の支持を得ています。多くの人は「利用しない」という選択を取っており、安心感と利便性のどちらを優先するかが利用判断の分かれ目となっていることが浮き彫りになりました。

●調査サマリー
1.実利用は「未経験」が88%と多数派。利用経験のある中では「銀行」（49%）が最多、次いで「消費者金融」（22%）〔複数回答〕
2.銀行を選ぶ理由（銀行利用経験者 n=29）は「金利の低さ」（69%）と「安心感・信頼性」（69%）が同率トップ〔複数回答〕
3.消費者金融を選ぶ理由（消費者金融利用経験者 n=13）は「利便性（ATM・アプリなど）」（69%）と「審査スピード」（46%）が上位〔複数回答〕
4.属性イメージ比較（単一回答）では、多くの項目で「どちらも大差ない」が最多。ただし「金利」は銀行に軍配（97%）、「審査スピード」は消費者金融が優位（88%）
5.今後の利用意向は「利用しない」が89%で多数。利用意向ありの中では「銀行」（10%）が最多〔複数回答〕

●調査結果詳細
1. 実際に利用したことがある金融機関（複数回答）